Jak więcej zarabiać i jak mieć więcej pieniędzy. Część 1 z 3
Kategorie
Większość popularnych blogerów, poruszających tematykę zarządzania finansami osobistymi, takich jak Michał Szafrański i Marcin Iwuć w Polsce czy Martin Lewis w Wielkiej Brytanii, kładzie na ogół duży nacisk na oszczędzanie, docieranie do tanich produktów i usług, oraz unikanie konsumpcyjnych pułapek.
Nieco mniej jest natomiast rzetelnych projektów poświęconych zarabianiu. Myślę, że wyjaśnieniem może być bardzo popularna reguła sukcesu w finansach osobistych: nieważne, ile zarabiasz, ważne, co robisz z zarobionymi pieniędzmi. W XXI wieku ta reguła wydaje się nieco przestarzała. Istotne są zarówno same przychody, jak i sposób ich pozyskiwania, możliwości regularnego generowania pieniędzy oraz wydatki.
Ciągłe cięcie kosztów i szukanie oszczędności to za mało. Niejednokrotnie rozwiązaniem naszych problemów finansowych jest zarabianie więcej.
Jeśli podliczymy wszystkie nasze potrzeby – posiadanie domu, utrzymanie, edukację, transport, leczenie, rozwój osobisty, odpoczynek, ubezpieczenie i zgromadzenie niewielkich oszczędności – to w ciągu życia wyniosą one co najmniej dwa miliony złotych. Przy średnich zarobkach rzędu 50 tysięcy złotych rocznie potrzeba aż czterdziestu lat nieprzerwanej pracy, aby zarobić taką kwotę.
Dlatego oprócz umiejętności planowania, budżetowania i oszczędzania, które są podstawą sukcesu w finansach, potrzebujemy także umiejętności zarabiania. Zarabiania, inwestowania i pomnażania pieniędzy.
W niniejszym artykule przejdziemy przez wszystkie możliwe aspekty zarabiania pieniędzy, planowania finansów osobistych, budżetowania, oszczędzania i inwestowania.
Z racji tego, że jest mnóstwo takich zagadnień, artykuł opublikuję w trzech częściach.
W zarabianiu chodzi o to, by mieć pieniądze, więcej pieniędzy. A to można również osiągnąć dzięki racjonalnemu zarządzaniu i skutecznym decyzjom finansowym. Dlatego zaczniemy od planowania finansów. Większość ludzi zapytanych, co jest istotą finansów osobistych, mówi o najlepszych kontach bankowych, przydatnych aplikacjach, takich jak Revolut, czy promocjach zakupowych, które pomagają oszczędzić drobne sumy.
Prawie nikt nie wspomina natomiast o planowaniu finansów. Być może dlatego, że aby planować finanse, najpierw trzeba umieć planować życie. A to sztuka niełatwa!
Na temat sztuki planowania, osiągania celów, produktywności i motywacji mamy specjalne warsztaty.
Kiedy już zrozumiemy istotę planowania finansów, możemy wyruszać w dalszą podróż. Zarabianie coraz większych pieniędzy zaczyna się od właściwej percepcji – od zdefiniowania otaczającej nas rzeczywistości.
To, w jaki sposób widzisz i oceniasz siebie oraz co sądzisz o szansach, które masz, decyduje o tym, co w życiu osiągniesz. To właśnie nasze przekonania i percepcja decydują o życiowych wyborach i ostatecznych rezultatach.
Jak teraz oceniasz swoje możliwości zawodowe?
Ile Twoim zdaniem możesz zarobić w ciągu roku?
Jakie są Twoje typowe, automatyczne wybory finansowe?
Czy uważasz, że Twoje zarobki powinny być na poziomie 2 czy 5 tysięcy złotych miesięcznie? A może oceniasz swoje możliwości na 10 lub 20 tysięcy w skali miesiąca?
Ile w Twoim głębokim wyobrażeniu i przekonaniu jesteś wart/warta?
To głównie odpowiedzi na te pytania, a nie tak zwane okoliczności, determinują Twoje zarobki.
Jak powiedział Henry Ford: „Jeśli uważasz, że możesz, to masz rację. Jeśli uważasz, że nie możesz, to też masz rację”. Ford nie mówi, czy będzie łatwo, szybko i przyjemnie. Mówi tylko, że to Twoje przekonania decydują o Twoich osiągnięciach.
Tak więc pierwszym krokiem na drodze do maksymalizacji Twoich zarobków jest podjęcie decyzji, że zwiększasz swoje dochody. Ja na ogół planowałem podwojenie swoich zarobków co rok lub dwa lata – i to samo gorąco polecam Tobie.
Drugi krok to podjęcie decyzji, że niezależnie od tego, jak trudne to będzie, niewygodne (emocjonalnie lub mentalnie) i skomplikowane, dopniesz swego!
Zatrzymajmy się teraz na ośmiu najczęściej spotykanych powodach, przez które NIE zarabiasz więcej.
- Nie masz celów i planu.
- Nie rozwijasz się.
- Odpuszczasz okazje, bo nie wierzysz w siebie.
- Obawiasz się niepowodzenia.
- Nie pracujesz produktywnie.
- Nie poszerzasz kręgu znajomych.
- Unikasz zmian.
- Nie podejmujesz każdego dnia maksymalnego wysiłku.
Przeczytaj i przeanalizuj tę listę uważnie i sprawdź, co Ciebie powstrzymuje od zarabiania więcej.
Mnóstwo pieniędzy może pojawić się w naszym budżecie dzięki dyscyplinie i racjonalnym decyzjom finansowym.
Trzy zasady skutecznego oszczędzania
Z technicznego punktu widzenia oszczędzanie jest bardzo proste. Każdego dnia, tygodnia lub miesiąca, odkładasz jakąś część Twoich pieniędzy, np. na konto oszczędnościowe lub do przezroczystego słoja, aby łatwo można było obserwować przyrost zaoszczędzonych środków. Zupełnie inaczej jest z oszczędzaniem z mentalnego i emocjonalnego punktu widzenia. Zauważ, że nasz świat jest napędzany wydawaniem pieniędzy i gwałtownym zadłużaniem się. Wszystkie media, reklamy i niemal cały Internet są pełne komunikatów nakłaniających do wydawania i konsumowania.
W ten sposób stajemy się uzależnieni od natychmiastowej gratyfikacji, czyli błyskawicznego dostawania rzeczy, których bardzo pożądamy.
Tymczasem oszczędzanie wymaga całkowicie innego sposobu myślenia i wyrobienia nowych nawyków. Oszczędzanie opiera się na samodyscyplinie i umiejętności odraczania gratyfikacji, czyli odkładania przyjemności na później.
Jeśli chcesz oszczędzać, musisz zacząć od dokładnej analizy swojego stylu życia. Pomoże Ci w tym praca z budżetem.
Więcej pieniędzy, czasami dużo więcej pieniędzy, można mieć dzięki oszczędzaniu. Oto trzy ważne zasady oszczędzania.
- Oszczędzaj razem ze spłatą każdej raty kredytu w stosunku 80/20. Jest to rewelacyjny sposób na budowanie kapitału zapasowego również wtedy, gdy bierzesz kredyt. Jeśli możesz przeznaczyć 100 złotych na miesięczne raty, weź taki kredyt, by rata nie przekroczyła 80 złotych. Resztę, 20 złotych, wpłacaj na konto oszczędnościowe.
- Planuj oszczędzanie z szerszej perspektywy – najlepiej jako część budżetu osobistego (domowego). Oszczędzanie jest znacznie efektywniejsze i prostsze, kiedy wynika jasno z całego Twojego planu finansowego zawartego w budżecie.
- Nie masz jeszcze celu finansowego swojego życia? Oszczędzaj “dla sportu”, dla wyrobienia nawyku. Ten nawyk przyniesie Ci fortunę!
Jak mieć więcej pieniędzy dzięki sprawniejszemu zarządzaniu długami?
Moja edukacja w szkole i na uniwersytetach była skupiona na przedmiotach humanistycznych: studiowałem literaturę, kino i jedyne, co mnie naprawdę interesowało w życiu, to różne przejawy twórczości artystycznej. Moi rodzice, którzy dorobili się pokaźnego majątku, uważali, że poświęcanie uwagi pieniądzom nie jest dobrym pomysłem, bo jest tyle ważniejszych spraw, jak chociażby wykształcenie. Sami nie mieli wyższego wykształcenia, więc uważali, że kluczem do prawdziwego sukcesu w życiu jest edukacja na dobrej wyższej uczelni.
I tak oto, wchodząc w poważne dorosłe życie, uzbrojony w dyplom UJ, zacząłem robić szybką karierę w międzynarodowych korporacjach w Warszawie. I w spektakularny sposób popadłem w długi. Na szczęście nie obarczałem za to winą rodziców, humanistycznego wykształcenia, banków czy wszechobecnego marketingu.
Kluczem do sukcesu jest wzięcie pełnej odpowiedzialności za to, co się dzieje w naszym życiu, nawet jeśli w głębi duszy czujemy, że nie wszystkie porażki są do końca naszą winą.
To nie ma znaczenia, bowiem tylko pełna odpowiedzialność pozwala nam na rozwinięcie skrzydeł. W przeciwnym razie zostajemy w miejscu, w poczuciu niesprawiedliwości (czy czegoś w tym rodzaju), i rozwijamy z czasem, w różnym stopniu “natężenia”, mentalność ofiary.
Jeśli masz długi, to zamiast się martwić i zadręczać, wykorzystaj tę sytuację jako cenną lekcję. Fakty są takie, że jedynym sposobem, byśmy mogli się rozwijać są życiowe wyzwania, trudności i problemy.
Dla mnie tarapaty finansowe były, jak się szybko okazało, świetną okazją do intensywnej edukacji finansowej. Kiedy zacząłem się uczyć o pieniądzach, odkryłem, że znajomość samej inżynierii finansowej nie wystarczy do osiągnięcia sukcesu. Potrzebna jest także (a może głównie!) umiejętność planowania, podejmowania decyzji, zorganizowane i skuteczne działanie, oraz inteligencja emocjonalna.
Jeśli chcesz uporać się z długami potrzebujesz dwóch rzeczy:
odpowiedniego nastawienia
dobrego planu i jego realizacji (przygotowaliśmy dla Ciebie wygodny szablon do zarządzania długami).
Możesz wykorzystać ten szablon, jeśli chcesz skupić się głównie na Twoich zobowiązaniach finansowych, jakkolwiek najskuteczniejszą metodą zarządzania długami jest traktowanie ich jako części całego budżetu i planu finansowego.
Pamiętaj: działanie eliminuje strach. A więc do dzieła!
Jak mieć więcej pieniędzy dzięki nowoczesnym narzędziom i budżetowaniu?
Jak dokonać więcej, działać szybciej i efektywniej, w finansach osobistych?
Używanie nowoczesnych narzędzi w finansach osobistych jest czymś absolutnie niezbędnym i powinno być naturalnym elementem każdego budżetu domowego i każdej decyzji finansowej. Nowe technologie nie mogą jednak zwalniać nas z obowiązku osobistej odpowiedzialności za decyzje finansowe.
Warto w dalszym ciągu inwestować czas w zdolność liczenia w pamięci czy szacowania na podstawie Reguły 70/72. Warto też nieustannie pracować nad umiejętnością komunikacji, negocjowania czy generalnie dbać o odpowiednie nawyki, wzorce myślenia i finansową wyobraźnię.
Pierwszą ważną aplikacją, którą każdy powinien mieć w zasięgu ręki (lub – jeśli wolisz – w zasięgu telefonu), jest wszechstronny kalkulator finansowy. Ja używam głównie tego darmowego kalkulatora na urządzenia mobilne. Ma mnóstwo użytecznych wariantów, m.in. do obliczenia operacji z procentem składanym, podatków, kosztów używania pożyczek, kart kredytowych, wartości stóp procentowych i wielu innych opcji finansowych.
Kolejnym użytecznym narzędziem jest Excel i Arkusze Google. To doskonałe aplikacje do każdego nietypowego budżetu czy specjalnego projektu, który realizujemy. Bez względu na to czy istnieją bardziej zaawansowane aplikacje, jedną z tych dwóch powinniśmy znać na wylot!
Najbardziej zaawansowane są obecnie aplikacje, które możesz ściągnąć na swój telefon (i na ogół używać także na laptopie czy PC). Osobiście polecałbym YNAB, jakkolwiek zdaje sobie sprawę, że mamy często bardzo różne potrzeby i przechodzimy przez najprzeróżniejsze etapy w życiu, zatem decyzję pozostawiam Tobie. Przeczytaj ten artykuł, ściągnij kilka aplikacji, wypróbuj przez dzień lub dwa i wybierz tę najlepiej spełniającą Twoje potrzeby i oczekiwania.
Typowa, dobra aplikacja do zarządzania finansami osobistymi zawiera wiele użytecznych funkcji. A oto moje priorytety:
wizualizacja danych – wystarczy szybki rzut oka i wiesz wszystko o swoich finansach;
przypominacze (notyfikacje) – będziesz pamiętać o każdej istotnej płatności, nie przekroczysz budżetu i szybko sprawdzisz, czy nie jesteś pod kreską;
integracja z kontami i kartami – dzięki tej funkcjonalności większość pracy z finansami odbywa się automatycznie.
Korzystanie z nowoczesnych narzędzi jest całkowicie niezbędne w finansach w XXI wieku.
Im większe ryzyko, które jesteś w stanie zaakceptować, tym większa wprawa w zarządzaniu nim i większy potencjalny zysk. Myślę, że pomocna będzie lektura dwóch artykułów na ten temat. Pierwszy jest tutaj, a drugi tutaj. Jeśli znasz angielski, polecam także lekturę mojego tekstu zatytułowanego The 12 Golden Rules Of Investment.
Inwestowanie to najbardziej zaawansowana część zarządzania finansami osobistymi, dlatego tak ważne jest przygotowanie do inwestowania we właściwy sposób.
Najważniejsza jest praktyka. Dlatego polecam dwie aplikacje, które możesz ściągnąć na swój telefon. Po prostych procedurach założenia kont zaczynasz profesjonalne inwestowanie. Zobaczysz, jak sie z tym czujesz, dowiesz się ile i czego musisz się nauczyć, i jakie są reguły inwestowania.
Oto aplikacje do zainstalowania na Twoim smartfonie:
Więcej artykułów na temat narzędzi inwestycyjnych i zasad inwestowania:
5 aplikacji pomagających w zarabianiu na GPW
eMakler mobilny – aplikacja mBanku
Aplikacje do prostego inwestowania nadchodzą
Andrzej Mańka
Wszystkie części artykułu znajdują się w podręczniku online „Jak więcej zarabiać i jak mieć więcej pieniędzy”, który jest do pobrania za darmo tutaj.
